新NISAのだいたいの大枠が決まって、今その話題で持ちきりですね〜！
内容としては期待以上の神アプデで、本家のISAにかなり寄せてきたなぁという感じ。
元々ISAと比べるとゴミって言われてましたからね・・・
それでもありがたく使わせてもらってましたが( ´∀｀)
そしてこの新NISAが始まるのは2024年から。
ということで、まだあと1年有余はあるわけですが、今のところ私が考えている戦略についてご紹介したいと思います！
最速の場合年360万円を5年続けて1800万円
出典：トウシル
新NISAの概要は楽天証券が運営するトウシルさんをどうぞ↑
非課税枠は積立枠120万円、成長枠240万円までの合計年間最大360万円まで利用ができます。
そして全体の枠が1800万円までと設定されているので、最速で枠を埋めるためには360×5＝1800ということで5年連続で年間360万円新NISAに投資することとなります。
ちなみに先日ツイートした現在の積立状況はこちら↓
私は現在すでに月167,000円積立をしているので、クレカ決済分を積立枠に使うとしても残り240万円の成長枠はプラスで投資に回す必要があります。
iDeCoもそのまま満額続ける予定なので、そうすると私の場合年間合計約440万円もの大金を5年間投資し続けることに（笑）
これは流石にやりすぎか？？
うーんどうしよう・・・
現金比率を下げるにはちょうどいい機会かも
このように、新NISAと iDeCoの両方をマックスやろうと思うと年間投資額は約440万円とかなり大きな金額となってしまいます。
しかし、私の場合現在総資産に対する現金比率が30％を超えていて、これをできれば20％くらいに下げたいと思っていたんですよね。
そのため、ちょうどこのくらい大きく投資に回すことができればいい感じに今の現金比率を下げることができるかなぁと。
ということで、現在ふわっと考えているのが以下の通り↓
・現金比率が20％になるまでは現在ある現金を毎年新NISAの成長枠240万円に入れる
・超過分の現金がなくなったら一般NISAの5年の非課税期間が切れたものを新NISAの成長枠に入れる
もしこの2つでも追いつかなくなったら特定口座分を売却してでも新NISAも iDeCoもマックスで活用したいなぁと思っております！
やはりせっかく用意された非課税枠なので余すところなく使いたいですよね(^ ^)
余力が少ない夫の新NISAはどうする！？
とは言ってもまだ不明な点もたくさんあるので、今後の情報次第では方針が変わることもあるかもしれません。
口座は現行NISAとは別で新規で開設するのか？
現行NISAの非課税枠もそのまま使い続けられるのか？
クレカ決済とは併用できるのか？
などなど・・・
また、私の場合はありがたいことに現金余力が大きいので新NISAの枠も難なく埋めることができそうですが、問題は夫名義のほうなんですよね。
夫も現在順調に資産形成ができているとは言っても、現在の年間120万円からいきなり360万円はハードル高すぎです
もちろん給与だけからそんなに投資に回せるわけはないので貯金からということになりますが、貯金も今のところそんなにありません。
そのため、夫のほうはまた違った戦略で新NISAの運用を考えなくてはいけないなぁと思っています。
ということで、次回は夫のほうの新NISA戦略について現在考えている方法をご紹介したいと思っています！
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以上、最後までお付き合いいただきありがとうございました♪
コメント
すごくわかりやすいです!
参考にさせていただきます!
ちなみに、運用に回せる資金350万ほどあるのですが、少しでも早くと思って特定口座で運用はじめるか、それとも2024年の新NISA開始まで待つか、悩んでいます。どう思われますか〜
みーさんコメントありがとうございます！
新NISA開始まであと1年なので、待つほうでいいと思いますよ〜
ただ、もしクレカ決済などポイントがつくものをしているのであれば、私なら継続するかなぁと思います(^ ^)
ちーさん。ありがとうございます!
楽しく勉強させてもらってます!
自分のお財布となりたい将来像と相談して、プランを考えたいと思います(•‿•)