長く投資を続けていると、どんどん運用口座が増えていきます。
直近では法人口座も増えるので、今後の口座の運用用途についてここでまとめておきたいと思っています。
ちなみになぜ複数口座があるのか？というと、ひとえに節税のためですね( ´∀｀)
課税口座である特定口座のみでは資産が増えてくると税金がえぐいことになってしまうので、それを避けるために分散して持つようにしています。
現在保有する口座について
個人口座
NISA口座
総額1800万円〜
簿価を上げたくないので、ファンド内で自動リバランスしてくれる全世界インデックス投信をメインで保有していく予定。
iDeCo口座
総額3000万円以内
簿価の概念がなのでスイッチングを利用して全体のリバランスをする用。
全額非課税で受け取るため3000万円以内は死守（退職所得控除で約2000万円、残りの約1000万円を公的年金等控除内で受け取る）
特定口座
総額1億円前後
配当金を得るための個別株用。
配当金は年間300万円あたりを目安とし、総合課税＆配当控除利用で節税。
小規模企業共済
総額1500万円以内
iDeCo受け取りの10年後に全額退職所得控除内で受け取る予定。
運用益（年1％前後）が低くインフレ負けの懸念があるため、入金は前半少額にし後半で大きくするか、貸付制度を利用する。
法人口座
総額2000万円前後
利益操作がしやすいように無配の投資信託をメインにする予定。
税率は個人よりも高いので、利益は出さずになるべく給与と経費で相殺する。
非課税分と課税分の合計
非課税分
NISA、iDeCo、小規模企業共済
合計6300万円〜
課税分
特定口座、法人口座
1〜1.5億円
こう見ると、非課税分も結構大きいのが分かります。
そして総額で言うと2〜3億円くらいになりそうなので、資産はこのくらいがお得に運用できる額とも言えそうですね(^ ^)
特にNISAは一生非課税で運用できるのでできる限り大きくしたいなぁ
課税分に関してはなるべく上記の数字以上は増やしたくないので、超えそうになったら不動産なり貴金属なりに変えていかなくてはいけないかもしれません。
まぁでもまだまだそれは先のお話。
まずは上記の数字分まで資産を淡々と運用していきたいと思っています♪
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以上、最後までお付き合いいただきありがとうございました♪
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