皆さん老後の年金戦略は立てていますでしょうか？
私の場合公的年金、iDeCo、小規模企業共済の3つで備えていますが、これらは保険区分によって結構内容が変わってくるんですよね。
そして今回法人を設立することによりこの区分が変わるため、今回この年金戦略を見直してみたいと思っています。
法人設立により1号から2号に変わる
私の場合法人を設立することにより個人事業主の1号から会社員の2号になるわけですが、そうなると年金は
☑️iDeCo：掛金月最大68,000円→最大23,000円
☑️小規模企業共済：会社員になっても継続OKなためそのまま
という感じに変わります。
ざっくり公的年金は、厚生年金になると掛金が少なくなるのに将来もらえる年金額は少し増えます。
ただしiDeCoの掛金が少なくなるのでその恩恵がなくなるのがずっとネックだったんですが、なんと2027年1月から62,000円に一気に引き上がるとのこと。
そのため、2号になっても公的年金とiDeCoの恩恵をフルで受けられるし、1号の時に小規模企業共済にも加入しておいたため、年金に関してはかなり理想的な状況となっています。
しかしその一方で、将来もらえる公的年金が増える関係で今計画しているようにiDeCoを全額非課税で受け取るのがちょっと難しくなりそうなんですよね・・・
非課税で受け取るための新iDeCo戦略
具体的な数字で言うと、現在iDeCoは総額3000万円を
2045年に一時金として1990万円
2046年〜2066年の20年間に年金として50.5万円
として受け取る計画を立てています。
現在のiDeCo戦略の詳細はこちら↓
そしてこの数字は基礎控除＋公的年金等控除ギリギリの数字で設定していたため、公的年金が増えるとこの控除枠を超えてしまい、税金が発生するかもしれないというわけ。
そのため、上記のiDeCoの総額を少し抑える必要があるかもしれません。
しかし、今後も段階的に基礎控除が上がれば非課税枠に収まるかもしれませんよね？
実際に今の流れだとインフレに連動して上がっていきそうなので、今のところは様子見でそのまま積立を続けていこうかなと。
ということで、iDeCoに関しては目標の3000万円もとりあえずそのまま据え置きでいきたいと思っています！
そして途中で制度の変更があり次第、それに合わせて調整していく感じですね♪
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以上、最後までお付き合いいただきありがとうございました♪
コメント
いつもブログを楽しみにしています♪
現在30代ですが、ちーさんのようにゆるFIREを目指して日々節約&投資中です。
質問なのですが、ちーさんのスキンケアやメイクにかけるお金は、ゆるFIRE前と後では変化がありましたか？？
30代で日々の美容にお金をかけたい気持ちと、節約して投資に回したい気持ちがあり、いつも美容にかけるお金に迷いがあります。
お返事いただけると幸いです。
ポチさんコメントありがとうございます♪
美容に関しては歯列矯正とホワイトニング、全身脱毛、シミ取りあたりは満足度が高かったのでおすすめしていますが、スキンケアやメイク用品は金額にそこまで比例しないので、デパコスではなく評価の高いドラコスを私は今も昔も基本的には使ってますよ(^ ^)
有名な皮膚科の先生や美容家の方も、高級なものを使うことより徹底した保湿と紫外線対策が重要とおっしゃってました。
メイク用品に関してはそもそもメイクする機会が減ったので減らない分、ちょっといいものを買うようになりましたね。
ただ結局総額は変わってないので、使うお金はほとんど変わってないですね〜
お返事ありがとうございます♪
とてもとても参考になりました！
価値あるものにお金を使い、削れるところは削っていこうと思います。
いろいろな美容の情報が溢れる現代で、自分のいい塩梅を見つけて、投資と美容どちらも楽しみます！